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楼按明曦/定按再“加息”影响甚微\经络按揭转介营运总监 张颢曦,楼按明曦/定按再“加息”影响甚微\经络按揭转介营运总监 张颢曦

admin2022-05-0617

楼按明曦/定按再“加息”影响甚微\经络按揭转介营运总监 张颢曦

2022-05-02 04:24:17 大公报
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  图:按证公司连续两月上调定按计划的年利率,相信是因应美国已启动加息周期,而作出相应调整。

  香港按揭证券有限公司(按证公司)自2020年2月推出试验性质的定息按揭计划,并于2021年11月转为恒常计划,其后按照其资金成本、业务风险、市场情况等因素不时厘定定息年利率,并且每月公布。根据该行最新公布,5月份申请定息按揭计划,10年期、15年期及20年期的年利率将调整至2.45厘、2.6厘及2.75厘,较4月份各年期的年利率,各上调0.25厘,已连续两个月调升利率。

  若以500万元贷款额,年期为30年为例,并以最新5月定按计划的利率计算,10年期、15年期及20年期的每月供款分别为1.9626万、2.0017万及2.0412万元,较4月份的定按计划,每月供款分别增加641元(3.4%)、649元(3.4%)及656元(3.3%)。此外,对比现时普遍新造H按计划为H+1.3%,并以4月27日一个月银行同业拆息(HIBOR)为0.21厘计算,实际利率为1.51厘,每月供款为1.728万元,5月份的10年、15年及20年定按计划的每月供款分别比H按计划增加2346元(13.6%)、2737元(15.8%)及3132元(18.1%)。

  笔者认为,是次按证公司连续两月上调定按计划的年利率,相信是因应美国已启动加息周期,在资金成本压力增加的情况下,而作出相应调整。3月份平均12个月银行同业拆息(HIBOR)按月抽升47点子至1.4厘,创二十一个月新高。

  市场预期美国联储局于本周议息会议有机会再加息半厘,若加息持续,届时香港资金有机会外流,而令香港拆息继续上升,因此按证公司须定时适当调整定按计划的年利率。事实上,参考美国定息按揭利率亦因应市场转变而每周作出调整,近日美国30年按揭贷款利率更升至5.2厘创十二年新高,按证公司是次上调定按计划的年利率属正常举动。

  根据金管局住宅按揭统计调查显示,2月份定按计划选用比例为0.1%,H按计划选用比例则为97.3%,显示定按计划仍非市场主流,因此是次按证公司上调定按计划的年利率,相信对市场并未有太大影响。虽然定按计划上调年利率,短期吸引力会有所减少,但定按计划可锁定指定年期的息率,置业人士可减低利率波动的风险,而且计划毋须借款人符合加息压力测试,只需要达到供款与入息比率不超过50%的要求,入市门槛相对降低,因此仍适合部分人士选用。

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